现如今走出国门的人越来越多
海外银行账户已经逐渐成为了刚需

这次腾联就来讲解一下关于海外银行账户的问题

部分客户由于各种原因，不能及时给银行回复，或者提供给银行的文件并不能消除银行对可疑交易的顾虑，也就是无法通过银行尽职调查。银行出于避险心理，一般会通知客户：银行账户将会在未来的某一天被关闭，需要尽快前往银行分行领取账户余额支票，结束账户交易关系。

上述关闭账户的方式比较直接，银行与客户没有过多的沟通，容易与客户产生激烈的矛盾。部分银行为了避免与客户产生不必要的摩擦，也会使用婉转的方式，限制账户不能收款。使得账户不许进，只许出，不用多久账户余额清零后，银行将结束与客户的账户交易关系。

当账户会被银行冻结，即账户余额被冻结，账户无法收付款，这已经属于非常严重的情况了。一般只有银行收到警方或者往来银行等机构的协助请求，怀疑账户涉嫌洗黑钱、收取诈骗款等违法犯罪活动，并展开调查时才会发生。

随着CRS协议的落实，和国际金融反洗钱反恐怖主义融资环境的影响，银行加强了客户身份及资格的审核工作。

当银行发现客户可能存在“可疑交易”时，将要求提交“尽职调查”资料，若不配合或无法通过资格审核，有可能会被列为“高风险客户”从而导致账户被冻结。

因此，为了避免此状况发生，维护好海外银行账户，您需要：

虽然银行海外账户维护不易，但它带来的便利优势却不少：

在境外银行开立账户，可以从境外账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

存款利率、品种不受境内监管限制，境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据申请人需要，在利率、期限等方面量身定制，灵活方便，快捷实用。

 利用境外银行业务功能的全方位服务，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

海外置业、海外投资、海外身份规划等项目的进行，都需要一个海外账户的支持，这样才能快捷高效地进行全球资金的调配。

开设海外账户往往需要进行海外置业，境外投资，海外移民等项目，进行全球财富管理，而这些活动，都需要境外银行账户的支持，海外账户的重要性也就不言而喻了。

如果你想了解更多境外银行账户相关问题，不妨联系我们。腾联为“走出去”的内地企业提供银行开户、注册（公司、商标、专利）和做账审计等企业服务; 为“走进来”的境外企业搭起桥梁，提供内地多种类的企业顾问服务。